Виды факторинга: какие бывают и какой выбрать бизнесу в России

Факторинг — это современный инструмент финансирования оборотного капитала, который позволяет поставщикам получать деньги за отгруженный товар сразу, не дожидаясь оплаты по договору.

По данным рынка, факторинг в России активно используется компаниями малого и среднего бизнеса, а также крупными поставщиками федеральных сетей.

В этой статье разберём:

• какие виды факторинга существуют

• чем отличается факторинг с регрессом и без регресса

• что такое реверсивный факторинг

• какой вид факторинга выбрать бизнесу

⸻

Что такое факторинг простыми словами

Факторинг простыми словами — это финансирование под дебиторскую задолженность.

Компания отгружает товар с отсрочкой платежа (30, 60, 90 дней), а факторинговая компания выплачивает до 100% суммы поставки сразу.

Зачем нужен факторинг:

• пополнение оборотных средств

• устранение кассовых разрывов

• рост продаж с отсрочкой

• финансирование поставщиков

• работа с федеральными сетями

Факторинг часто сравнивают с кредитом, но это разные инструменты. При факторинге не требуется залог — финансирование обеспечено дебиторской задолженностью.

⸻

Основные виды факторинга:

1. Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом — это вид факторинга, при котором поставщик несёт ответственность за неплатёж покупателя.

Если дебитор не оплатил поставку, фактор может потребовать возврат средств.

Преимущества:

• низкая стоимость факторинга

• быстрое одобрение

• подходит для постоянных контрагентов

Это самый распространённый вид факторинга в России.

⸻

2. Факторинг без регресса

Факторинг без регресса — это финансирование, при котором риск неплатежа берёт на себя факторинговая компания.

Плюсы:

• защита от банкротства дебитора

• снижение кредитных рисков

• улучшение финансовой отчётности

Минус:

• более высокая комиссия

Этот вид особенно актуален при работе с новыми или крупными покупателями.

⸻

3. Открытый факторинг

При открытом факторинге покупатель уведомляется о передаче прав требования. Оплата производится напрямую фактору.

Это стандартная и прозрачная модель работы.

⸻

4. Закрытый (конфиденциальный) факторинг

При закрытом факторинге покупатель не уведомляется о привлечении финансирования.

Платёж поступает поставщику, который затем перечисляет деньги фактору.

Подходит компаниям, которым важна конфиденциальность.

⸻

5. Реверсивный факторинг (Supply Chain Finance) 

Реверсивный факторинг инициируется покупателем.

Фактор финансирует поставщика на основании подтверждённой задолженности от крупного заказчика.

Преимущества реверсивного факторинга:

• низкая ставка

• улучшение условий для поставщиков

• увеличение отсрочки для покупателя

Реверсивный факторинг активно используется крупными корпорациями и федеральными сетями.

⸻

6.Международный факторинг применяется при экспортных и импортных поставках.

Он помогает:

• финансировать экспорт

• снижать валютные риски

• работать с иностранными покупателями

Подходит компаниям, ведущим внешнеэкономическую деятельность.

⸻

7. Онлайн-факторинг

Онлайн-факторинг — это цифровой формат подачи заявки и получения финансирования.

Преимущества:

• подача заявки онлайн

• быстрое решение (1–3 дня)

• интеграция с ЭДО

• автоматическая проверка дебиторов

Для малого и среднего бизнеса это самый удобный формат привлечения финансирования.

⸻

Какой вид факторинга выбрать

Выбор зависит от:

• надёжности дебитора

• размера отсрочки платежа

• объёма оборота

• уровня риска

• стоимости финансирования

Если важна минимальная ставка — выбирают факторинг с регрессом.

Если нужна защита от рисков — факторинг без регресса.

Если финансирование инициирует покупатель — реверсивный факторинг.

⸻

Преимущества факторинга для бизнеса

• быстрое финансирование поставщиков

• увеличение оборота

• отсутствие залога

• масштабирование продаж

• улучшение финансовых показателей

Факторинг — это гибкий инструмент для роста бизнеса без увеличения кредитной нагрузки.

⸻

Заключение

Существует несколько видов факторинга:

• факторинг с регрессом

• факторинг без регресса

• открытый и закрытый факторинг

• реверсивный факторинг

• международный факторинг

• онлайн-факторинг

Каждый вид решает разные задачи бизнеса.

Если вам нужно подобрать оптимальные условия факторинга и сравнить предложения банков и факторинговых компаний, платформа FINFACTORY поможет выбрать выгодное решение для вашего бизнеса.